Riktig finansiering

Egenkapital

Hvis du har egenkapital på 35 prosent eller mer kan du som regel oppnå noe bedre betingelser. Likevel er finansiering 100 prosent av kjøpesum fullt mulig.

Betale kontant

Dette den billigste finansieringsløsningen. Men den koster noe den også. Du kunne nemlig alternativt fått renter på pengene ved å ha dem i banken. Den kostnaden må du ta med når du sammenligner den med andre finansieringsformer. For å ta et tenkt eksempel: Du har 200.000 kroner og skal kjøpe ei vogn for dem. Normalt kan du få ca. 3 prosent på disse pengene i banken. Finansieringskostnaden din må du regne etter skatt. Den blir 2,16 prosent. La oss se hvor billig dette er sammenlignet med andre alternativ.

Pant i bilen

Et lån med pant i vogna/bilen er et ganske vanlig alternativ. Det innebærer at pantet blir tinglyst. Normalt kan du bare låne 65 prosent av kjøpesum ved slike lån, mens enkelte tilbyr opp til 100 prosent av summen. Hvilke lån som til enhver tid er de beste, varierer sterkt. Enkelte forhandlere tilbyr meget lave renter som kampanjetilbud, men de trenger ikke være best av den grunn. Slike lån er kjennetegnet av at de er små og skal nedbetales over relativt få år, kanskje så lite som tre år. Det er den effektive renten du må sammenligne for at du skal få et bilde av hvilket billån som er billigst. Husk at renteutgiftene alltid en funksjon av hvor stort lånet er. Renten regnes av det til enhver tid gjenværende lånebeløp. Derfor vil det alltid være billigst og hele tiden ha et lånebeløp som er så lite som overhodet mulig. Nedbetalingsform avhenger av hvor fort du ønsker å betale ned lånet. Det finnes nok ikke noe fasitsvar på hva som er en riktig form for nedbetaling. Det riktige er å skreddersy en nedbetalingsplan til din økonomi.

Serielån og annuitetslån

Et serielån betales i like store avdrag i hele låneperioden, i tillegg kommer rentene som er fallende utover i låneperioden fordi lånebeløpet blir gradvis mindre. I et annuitetslån beregnes det med en formel som gjør at summen av avdrag og renter er konstant i hele låneperioden (det forutsettes at renten er konstant). Dersom lånerenten og nedbetalingstiden er lik, vil du med et serielån alltid ha betalt minst renter. Forklaringen er at du tilbakebetaler lånet hurtigere. Du låner kort sagt mindre penger over et kortere tidsrom enn om du velger annuitetslånet. Med serielån har du også betalt lavere totalsum enn et annuitetslån. Du må vurdere hvor mye avdrag det er fornuftig å betale akkurat for deg. Det faktum at det lønner seg å betale mest mulig er greit, men et sted går det en grense. Dersom du trenger å låne penger er det viktig å gå gjennom lånebehovet slik at du ikke låner mer enn det som trengs. Du skal ha råd til å leve med lånene dine, også når rentene stiger. Du må vite hva du har økonomi til å klare å betjene av lån. Uten en plan kan økonomien lett komme ut av kontroll. Sett derfor opp et budsjett før du opptar lån.

Tips

Ikke betal på mer enn 5 år - ikke refinansier. -Har du bankforbindelse anbefaler mange å bruke sikkerhet i huset hvis det er nedbetalt , da kan du låne penger med sikkerhet i huset. Å refinansiere er ikke så lurt. Tenk på at vogna kanskje koster deg tre ganger mer etter 20 år. -Noen banker bruker akkurat samme finansieringsselskap som forhandler. Da får du allikevel samme renta som din forhandler kan tilby. -Du kan sjekke heftelser på brukte vogner (reg nummer)I akkurat som på bilen. Dersom vogna ikke har registreringsnummer, må du se på chassis. Det at den ikke har skilt betyr ikke at den er fri for heftelser. Det kan være at eierskifte aldri er foretatt. Hvis det er en som har drevet firma og gått konkurs kan du risikere at bilen er heftet for langt mer enn den er verdt. -Sørg for at du alltid får et skikkelig skiftelig tilbud -Ofte gis det tilbud på campingvogn med alternativ bobil, særlig hvis kunden ikke er helt sikker på om han skal ha bobil eller vogn. Dette skal være spesifisert. -Kjøp på rot: Da kjøper du plassen som vogna står på. Sjekk forhandleren din! -Er forhandleren tilknyttet NBF (Norsk Bransjeforbund) er de sannsynligvis seriøse forhandlere. Men du kan sjekke selskapet selv. Gå inn på 1881 og se på regnskapstall, varelager samt omsetning og brutto / netto fortjeneste. En forhandler med bare røde tall og dårlig ranking bør du tenke deg nøye om før du bestiller hos. Får du vogna til rett tid? Har forhandleren likviditet til å betale den bestilte vogna? Er negativ egenkapital da skal du være forsiktig. -Signer ikke salgsmelding på din gamle vogn før du er helt sikker på at alt er i orden. Når skal du kjøpe? -Høst og vinter kan være den beste tiden for å få en god pris, særlig på enheter som står på gården hos forhandler. Hvis du skal bestille nytt spiller det ingen rolle. Det er ofte litt trykk på seinsommer og høst for de som skal ha ny vintervogn og salget på bobil starter ofte i oktober frem mot jul, og like etter jul. I februar er det ofte for seint å bestille til påske. Bestill i november dersom du vil ha til påske. Tilbudene ligger alltid der, så det er leveringen du skal tenke på. Velger du noe som står hos forhandler kan høst og vinter være bra pris Kilde: Intervju med Jan Olav Løken, Mysen Caravan, www.santander.no, www.naf.no (Norges Automobilforbund) ; www.elcon.no og www.nordea.no

Noen lånetilbydere

Noen lånetilbydere 1. NAF Billån -Ordinært lån til campingvogn. 2. NAF Trygt Billån -Samme betingelser som NAF Billån, og i tillegg er det inkludert en betalingsforsikring som dekker dine lånekostnader ved uventet og uforskyldt bortfall av inntekt i inntil ett år ved: Arbeidsledighet/permittering/sykemelding ut over 30 dager Ved død innfris restgjeld inntil kr 750 000,- -Du kan ta en NAF-test før utbetaling av lånet, da reduseres etablerings- kostnaden på lånet noe. ELCON -ELCON tilbyr finansiering enten du ønsker å kjøpe campingvogn eller bobil. ELCON tilbyr blant annet: -Betalingsfrie måneder: inntil 3 betalingsfrie måneder pr. år -Fleksibel nedbetaling: inntil 10 års nedbetaling -ELCON Veihjelp -Som sikkerhet for lånet er det normalt tilstrekkelig med pant i campingvognen/bobilen. Santander -Standard caravanlån finansierer kjøp av ny eller brukt bobil eller campingvogn: -Enten pant eller sikkerhet i bobilen/campingvognen -Inntil 10 års nedbetalingstid på lånet -Inntil 100 prosent finansiering Kaskofritt caravanlån -Kaskoforsikring lønner seg sjelden til bobil eller campingvogn under kr 100 000. Dette fordi det koster det mye å anskaffe kaskoforsikring, og ved bruk vil du også tape bonus og egenandel. Med Kaskofritt caravanlån trenger du ikke å kaskoforsikre bobilen eller campingvognen din. Dermed kan du redusere kostnadene på din caravanforsikring betydelig. -Kaskofritt caravanlån passer for deg som: - skal kjøpe brukt bobil eller campingvogn - ikke ønsker kaskoforsikring